哈喽哇！我是风向标，一个热爱生活，热爱看报的退休大叔！

前两天我去银行存钱，工作人员报出的利率差点让我以为自己听错了：3年期定期存款利率只有1.25%！

我赶紧掏出手机算了一下，10万块存3年，利息才3750元。这个数字让我瞬间清醒：钱放银行真的是在贬值啊！

就在我郁闷的时候，旁边一个阿姨跟柜员说要买国债。我好奇地听了几句，发现她说的储蓄国债利率竟然比存款高不少。这让我突然意识到，也许是时候重新考虑理财方式了。

银行存款利率真的跌惨了

说实话，银行存款利率的下跌速度超出了我的想象。

从2024年开始，各家银行就开始频繁调整存款利率。到了2025年，各档存款利率都已经跌到了"1时代"，创下了历史新低。

我记得前几年，国有银行的3年期存款利率还能达到2.15%，现在直接腰斩到1.25%。这种下跌幅度，对于我们这些普通储户来说，收入缩水得太厉害了。

你想想，同样是10万块钱，按照以前2.15%的利率，3年下来能有6450元的利息。现在只有3750元，直接少了2700元！这可是实实在在的损失啊。

面对这种情况，越来越多的人开始把目光投向其他投资渠道，储蓄国债就是其中一个不错的选择。

储蓄国债的发行安排来了

就在大家为存款利率发愁的时候，财政部发布了好消息：2025年第三季度储蓄国债的发行安排出来了！

具体的发行时间是这样安排的：

7月10日：电子式储蓄国债（3年期、5年期），每年付息一次8月10日：凭证式储蓄国债（3年期、5年期），到期一次性还本付息9月10日：电子式储蓄国债（3年期、5年期），每年付息一次

看到这个安排，我心里有点激动。终于有比银行存款更好的选择了！

现在买国债也方便多了，不用像以前那样一大早去银行排队。直接下载工行、建行、农行这些银行的APP，找到国债购买入口，在开售当天早上8点30分准时抢购就行了。

不过要提醒一下，抢购前记得先把银行卡绑定手机，这样操作起来会更方便。

国债收益到底高多少？

这是大家最关心的问题。虽然7月份电子式储蓄国债的具体利率还没公布，要等到7月10日发行前一个工作日才会发布，但我们可以参考6月份的数据。

6月份储蓄国债的利率是这样的：

3年期票面年利率：1.63%5年期票面年利率：1.70%

对比国有四大银行的存款利率：

3年期定期存款：1.25%5年期定期存款：1.30%

这个差距还是挺明显的。我算了一下具体的收益：

如果投资10万元：

3年期对比：

储蓄国债利息：4890元银行存款利息：3750元多赚：1140元

5年期对比：

储蓄国债利息：8500元银行存款利息：6500元多赚：2000元

看到这个数字，我觉得储蓄国债确实值得考虑。虽然绝对收益不算太高，但在当前这种低利率环境下，能多赚一点是一点。

储蓄国债还有这些优势

除了收益率相对较高，储蓄国债还有几个很实用的优势：

靠档计息功能

这个功能特别人性化。如果你买了3年期或5年期的储蓄国债，中途需要用钱，可以提前支取，而且是靠档计息的。

比如说，王阿姨买了3年期储蓄国债，2年后急需用钱，那她可以享受2年期的国债利率，不会损失太多利息。

但如果是银行定期存款，提前支取就只能按活期利率计算，损失会很大。这个差别还是挺明显的。

购买门槛低

储蓄国债的门槛特别友好，通常100元就可以起购。而银行的大额存单一般要20万元起步，普通人根本够不着。

安全性高

储蓄国债是国家发行的，安全性毫无疑问。虽然收益不如股票、基金那些产品的潜在收益高，但胜在稳定，适合风险承受能力较低的投资者。

我的投资思考

面对银行存款利率的持续下跌，我觉得我们确实需要重新审视自己的理财策略了。

把所有钱都放在银行存款里，在通胀面前真的很被动。虽然储蓄国债的收益也不算特别高，但至少比存款强一些。

我现在的想法是，可以把一部分长期不用的资金配置到储蓄国债上。毕竟这钱本来就是准备长期存放的，与其在银行里慢慢贬值，不如选择收益稍高一点的国债。

当然，投资组合还是要多元化一些。储蓄国债可以作为稳健型投资的一部分，其他资金可以考虑配置一些收益潜力更大的产品。

抢购攻略分享

既然决定要买储蓄国债，那就得做好抢购的准备。根据以往的经验，储蓄国债还是比较抢手的，特别是在银行存款利率这么低的情况下。

提前准备工作：

下载并注册承销银行的APP绑定银行卡和手机号熟悉购买流程和入口位置确保账户里有足够的资金

抢购当天：

提前10分钟登录APP8点30分准时进入购买页面快速填写购买金额和期限确认购买并完成支付

说实话，这种抢购还挺有仪式感的，就像抢演唱会门票一样。

风险提示要记住

虽然储蓄国债相对来说是比较安全的投资，但还是要提醒几点：

流动性相对较差。虽然可以提前支取，但手续相对复杂一些，不如银行存款那么灵活。

收益率可能调整。国债利率会根据市场情况进行调整，未来可能会继续下降。

购买额度有限。每期储蓄国债的发行额度是有限的，可能抢不到。

机会成本。如果未来出现更好的投资机会，资金被锁定在国债里可能会错过。

写在最后

银行存款利率跌破1%，确实让我们这些普通储户感到焦虑。但换个角度想，这也是在倒逼我们学习更多的理财知识，寻找更好的投资渠道。

储蓄国债虽然不是什么高收益的投资产品，但在当前的市场环境下，确实是一个不错的选择。特别是对于那些风险承受能力较低，又希望获得比存款稍高收益的投资者来说。

7月10日的储蓄国债马上就要开售了，如果你也在为存款利率太低而烦恼，不妨考虑一下。记住，理财没有完美的产品，只有适合自己的选择。

最重要的是，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。储蓄国债可以作为稳健投资的一部分，但整体的投资组合还是要根据自己的实际情况来配置。

你准备抢购7月份的储蓄国债吗？还是有其他更好的理财计划？欢迎在评论区分享你的想法！